Positiivinen luottorekisteri käyttössä

Käyttötarkoitus ja rekisteriin talletettavat tiedot

Rekisterin sisältämien tietojen ensisijainen käyttötarkoitus on luotonanto. Tietoja saa käyttää luotonannon lisäksi rahoitusvakauden ja luottomarkkinoiden seurantaa ja valvontaan.

Rekisteriin tallennetaan sellaiset luottoja koskevat tiedot, jotka ovat välttämättömiä luotonantajien laissa säädettyjen velvoitteiden täyttämiseksi. Luottokelpoisuuden arviointiin tarvittavia tietoja olisivat luottojen perustiedot, korkoa ja muita luottokustannuksia koskevat tiedot, vakuustiedot ja lyhennystiedot.

Rekisteriin on lisätty ne negatiiviset luottotiedot, jotka rinnastuisivat luottotietolaissa tarkoitettuihin maksuhäiriötietoihin. Näitä ovat luoton maksuviivetiedot, jotka ovat välttämättömiä luotonantajien arvioidessa luotonhakijan luottokelpoisuutta, koska ne antavat tietoa mahdollisista maksuvaikeuksista varhaisessa vaiheessa.

Rekisteriin saa tallentaa tiedot velkajärjestelystä ja yrityksen saneerauksesta.

Lisäksi rekisteriin tallennetaan luonnollisen henkilön brutto- ja nettotulon laskennassa tarvittavat tuloja koskevat tiedot, jotka otetaan myös huomioon luottokelpoisuuden arvioinnissa.

Ilmoitusvelvollisuus

Laissa määriteltyjä luottoja koskevien tietojen ilmoittaminen rekisteriin on pakollista. Velvollisuus tietojen ilmoittamiseen on laissa täsmennettävillä luotonantajilla.

Lisäksi ilmoitusvelvollisia ovat ne elinkeinonharjoittajat, joille luottosopimuksesta johtuvat luotonantajan oikeudet ovat siirtyneet. Tällaisia toimijoita voivat olla esimerkiksi perintätoimistot.

Tiedot luotosta eivät häviä rekisteristä myöskään tilanteessa, jossa luotto siirretään alkuperäiseltä luotonantajalta jollekin toiselle taholle. Kansaneläkelaitos ilmoittaisi rekisteriin opintolainojen takaussaatavat.

Tietojen luovuttaminen rekisteristä

Luotonantajat saavat rekisteristä tietoja erityisesti luotonannossa tehtävää luottokelpoisuuden arviointia varten. Luovutettavat tiedot kattavat ne tiedot, joita jo nykyisin on käytettävä luonnollisen henkilön luottokelpoisuuden arvioinnissa, ja jotka ovat välttämättömiä rekisterin ensisijaisen käyttötarkoituksen ja tavoitteen saavuttamiseksi.

Positiivisen luottotietorekisterin käyttöönoton myötä kuluttajaluottoja myöntävillä elinkeinonharjoittajilla rekisteri olisi luottokelpoisuuden arvioinnissa ensisijainen tietolähde sen sijaan, että tiedot kysyttäisiin luotonhakijalta itseltään.

Luonnolliset henkilöt voivat saada luottojaan ja tulojaan koskevia ajantasaisia tietoja rekisteristä sähköisen asiointipalvelun kautta.

Lähde: Verotieto Oy